퇴직연금🪙, 이제 이사🚚도 더 쉬워져요!!(실물이전)(퇴직연금 수수료 조회)

 
 
퇴직연금을 관리하다 보면, 가끔은 다른 금융🏦사로 옮기고 싶을 때가 있죠. 그런데 예전에는 이 과정이 너무 번거로워서 망설이는 분들이 많았을 거예요. 하지만 2024년 10월 15일부터는 퇴직연금 실물 이전 제도가 도입되면서 상황이 많이 달라졌어요. (시행일자는 2024년 10월 31일부터에요!!) 이제 퇴직연금을 더 쉽게 다른 금융사로 옮길 수 있게 되어, 관리하기가 훨씬 편해졌습니다. 오늘은 이 제도가 어떻게 편리해졌는지, 그리고 어떻게 활용하면 좋은지 알려드릴게요.

예전의 불편했던 퇴직연금 이사🚚

예전에는 퇴직연금을 다른 금융사로 옮기려면 여러 가지 불편한 점이 있었어요. 만약 A 금융사에서 B 금융사로 옮기고 싶다면, 기존 계좌에 있던 상품을 모두 팔아야 했습니다. 그리고 그 금액을 현금으로 들고 가서 B 금융사에서 다시 상품을 새로 사야 했죠. 마치 집을 이사할 때 모든 가구를 팔고 새 집에 가서 다시 사야 하는 것과 비슷했어요.
이 과정은 시간⌛도 오래 걸리고 귀찮기도 했어요. 특히 해외🌏 펀드 같은 경우에는 사고파는 데 일주일 이상이 걸리기도 했고, 이사하는 동안 시장📈이 올라가면 수익을 놓치는 일도 있었습니다. 또, 기존에 잘 굴리고 있던 상품의 수익률📊도 리셋되기 때문에 내가 얼마나 잘하고 있는지 확인하기도 어려웠죠.

실물 이전 제도로 바뀐 점

하지만 이제부터는 퇴직연금 실물 이전 제도 덕분에 이런 불편함이 사라졌어요. 이제는 기존에 가지고 있던 상품을 팔지 않고 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있어요. 즉, 살던 집의 가구를 그대로 가지고 새 집으로 이사하는 것처럼, 퇴직연금도 그대로 옮길 수 있게 된 거죠.
이렇게 되면 금융사들 간의 경쟁⚔️도 더 치열해질 거예요. 이제는 금융사가 수수료💸가 비싸거나 서비스가 별로라면 언제든지 다른 곳으로 옮길 수 있으니까, 고객을 놓치지 않기 위해 더 좋은 서비스를 제공하려고 노력할 수밖에 없겠죠. 결국 우리에게 더 좋은 혜택🎁이 돌아올 가능성이 커집니다.
 
금융감독원 통합연금포털에서 퇴직연금 비교공시를 통해서 각 금융사별 수수료를 확인할 수 있어요. 수수료가 비싼 곳을 이용할 필요는 없겠죠?

 

금융감독원 통합연금포털

금융감독원 통합홈페이지

반응형

어떤 상품이 실물로 옮길 수 있나요?

물론 모든 상품을 실물로 옮길 수 있는 것은 아니에요. ETF📈, 예금💰, 채권📜, 신탁계약 형태의 원리금보장상품(예금, GIC, ELB‧DLB 등), 공모펀드 등 대부분의 주요 퇴직연금 상품이 실물이전 가능 하지만, ELS📉, 리츠🏢, 머니마켓 펀드, 디폴트옵션상품 등 일부 상품은 여전히 이전할 수 없어요. 이런 상품들은 기존처럼 현금화한 뒤에 옮겨야 해요. 따라서 내가 가지고 있는 상품이 실물 이전이 가능한지 미리 확인하는 것이 중요합니다.
고용노동부와 금융감독원이 '사전조회 기능'을 빠른 시일 내에 추가 오픈할 예정이라고 해요. 이를 통해 내가 가지고 있는 상품들이 어떤 금융사에서 그대로 옮길 수 있는지, 아니면 현금화해야 하는지 미리 파악할 수 있을 것 같아요. 빨리 해주면 좋겠네요. ^^

퇴직연금 이사, 어떻게 하나요?

퇴직연금을 실물로 옮기고 싶다면, 우선 내가 가진 상품이 실물 이전이 가능한지 확인한 후에, 이전하려는 금융사가 해당 상품을 취급하는지도 체크해야 해요. 만약 그 금융사가 내가 가진 상품을 취급하지 않는다면, 그 상품은 팔고 현금으로 옮겨야 합니다.
또, 퇴직연금 계좌의 종류에 따라 이전 방법이 달라질 수 있어요. 동일한 제도 내(DB↔DB, DC↔DC, IRP↔IRP)에서 이전 가능하니깐, 꼭 자신의 퇴직연금이 가입된 유형을 확인하세요.
DC 형에서 IRP형으로 이사하는 것은 이번에 포함되어 있지 않아요. 이건 나중에 변경되면 포스팅하도록 할게요.

마무리하며

퇴직연금 실물 이전 제도는 기존의 불편한 절차를 개선해서 많은 사람들이 퇴직연금을 더 쉽게 관리할 수 있게 해 줍니다. 상품을 팔고 다시 사는 번거로움 없이, 내가 선택한 금융사에서 원하는 상품을 유지하며 연금을 운영할 수 있게 되었어요. 퇴직연금을 관리하시는 분들이라면 이번 기회를 잘 활용해 보세요!
앞으로도 더욱 유용한 정보를 가지고 돌아오겠습니다. 감사합니다🙏.